สินเชื่อแฟคเตอริ่ง (Factoring) คืออะไร
สินเชื่อ Factoring คือ บริการรับซื้อหนี้ทางการค้า โดยการแปลงลูกหนี้การค้าให้เป็นเงินสด โดยผู้ประกอบการสามารถขายสิทธิเรียกร้องในการรับชำระเงินจากลูกหนี้การค้าให้กับสถาบันการเงิน ซึ่งจะจ่ายเงินล่วงหน้าให้ประมาณ 80-90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ทันที โดยไม่ต้องรอจนกว่าจะครบกำหนดเครดิตเทอม ทำให้ธุรกิจมีเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มขึ้น สามารถนำไปใช้ในการดำเนินธุรกิจต่อ นอกจากนี้ สินเชื่อแฟคเตอริ่งยังช่วยบริหารจัดการลูกหนี้และติดตามการชำระเงินแทนผู้ประกอบการอีกด้วย
ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ Factoring
บริการสินเชื่อ Factoring จาก LH Bank
สินเชื่อที่ใช้ในการดำเนินธุรกิจ เพื่อสนับสนุนการขยายกำลังการผลิต หรือการลงทุนใหม่ ทั้งอาคาร โรงงาน เครื่องจักร และอุปกรณ์ หรือเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในกิจการโดยธนาคารจะพิจารณาจัดรูปแบบของสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ย ประเภทการใช้วงเงิน และระยะเวลาการชำระคืนที่เหมาะสมกับแต่ละธุรกิจ ได้แก่
สินเชื่อธุรกิจระยะสั้น
บริการสินเชื่อแฟคเตอริ่ง ประเภทสินเชื่อธุรกิจระยะสั้น เป็นเงินทุนหมุนเวียนของกิจการ และเสริมสภาพคล่องในการประกอบธุรกิจ โดยลูกค้าสามารถใช้สินเชื่อได้ในลักษณะดังต่อไปนี้
- ออกตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N)
- วงเงินหนังสือค้ำประกัน หรืออาวัล (Bank Guarantee / Aval)
- วงเงินเบิกเกินบัญชี (Overdraft)
สินเชื่อธุรกิจระยะยาว
สินเชื่อธุรกิจระยะยาว จะเป็นสินเชื่อที่มีระยะเวลาการกู้เงิน 3-10 ปี ขึ้นอยู่กับสถานะการเงิน และความสามารถในการผ่อนชำระของลูกค้าแต่ละราย เพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการสำหรับการลงทุนในโครงการต่างๆ เช่น
- ชำระหนี้เดิม (Refinance)
- ขยายกิจการ สร้าง ต่อเติม ซ่อมแซม โรงงาน/อาคารสำนักงาน รวมทั้งการซื้อสินทรัพย์ถาวรอื่นๆ อาทิ เครื่องจักรในการผลิต ยานพาหนะ และอุปกรณ์ต่างๆ
- ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เช่น ซื้อบ้านพักรับรอง ฯลฯ ซึ่งเป็นบริการที่ลูกค้าจะได้รับประโยชน์ เนื่องจากเป็นการลงทุนในสินทรัพย์ของบริษัท ซึ่งค่าเสื่อมราคาสินทรัพย์ และดอกเบี้ยเงินกู้ ยังถือเป็นค่าใช้จ่ายธุรกิจที่สามารถหักภาษีเงินได้นิติบุคคลได้
